Кредитный потребительский кооператив

Кредитный потребительский кооператив: что это такое?

Каждый человек, независимо от социального статуса и уровня доходов, имеет свои материальные потребности. Некоторые из них возникают неожиданно, например, когда требуется срочно оплатить медицинские услуги или ремонт автомобиля. Для того чтобы удовлетворить эти потребности, нередко приходится обращаться за кредитом в банк или другую финансовую организацию. Однако не всем гражданам удается получить кредит в банке, в связи с чем возникает необходимость искать альтернативные источники финансирования. В таком случае на помощь приходят кредитные потребительские кооперативы.

История возникновения кредитных потребительских кооперативов

Идея создания кооперативов по предоставлению кредитов была предложена в середине XIX века Германом Шульце-Дельитцшем, который считал, что община может организоваться самостоятельно и вести банковскую деятельность, обеспечивая своих членов необходимыми финансовыми услугами. В скором времени идея приняла распространение в Европе и в начале XX века – в Северной Америке. В России первые кредитные кооперативы появились в 1902 году и основаны были на принципах самопомощи и доверительных отношений между участниками.

Принципы работы кредитных потребительских кооперативов

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – это общество с ограниченной ответственностью, созданное для предоставления финансовой поддержки своим членам. При этом членами кооператива могут быть только физические лица, обладающие минимальной денежной ставкой. Основными принципами работы кредитных потребительских кооперативов являются:

• Совместная деятельность на основе доверия и взаимодействия между участниками;
• Независимость от государства и банковской системы;
• Начальный взнос каждого участника, необходимый для формирования капитала кооператива;
• Демократические принципы управления: каждый участник кооператива обладает голосом на собрании, где принимаются решения по ключевым вопросам;
• Реинвестирование прибыли в развитие кооператива;
• Ручная проверка и оценка кредитоспособности каждого заемщика, которая осуществляется специальной комиссией из участников кооператива.

Преимущества и недостатки кредитных потребительских кооперативов

Предоставление кредитов на условиях кредитных потребительских кооперативов имеет ряд преимуществ, среди которых можно выделить:

• Выгодные условия кредитования, обусловленные низкими процентными ставками и минимальными расходами на обслуживание;
• Возможность получения кредита людьми, работающими на серой работе или не имеющими официального источника дохода;
• Отсутствие сертификатов о доходах и поручителей, что существенно упрощает процедуру получения кредита;
• Наличие гибкой системы платежей и графиков возврата кредита, которая учитывает индивидуальные потребности и возможности каждого заемщика.

Однако кредитные потребительские кооперативы также имеют свои недостатки:

• Ограниченная сумма максимального кредитования, которая может составлять не более $5-10 тыс.;
• Нет гарантий стабильности и надежности кооператива;
• Отсутствие государственной страховки вкладов участников кооператива;
• Низкая степень защиты прав потребителей кооператива.

Примеры кредитных потребительских кооперативов в России

В России на сегодняшний день действует множество кредитных потребительских кооперативов, которые объединяют тысячи человек. Наиболее известными и успешными из них являются:

• Кровать и горшок – кооператив, созданный специально для финансового сопровождения рождения и первых шагов новорожденного ребенка;
• Родной край – кооператив, занимающийся главным образом финансовой поддержкой различных культурных проектов в регионах России;
• БыстроКредит – кооператив, предоставляющий быстрые кредиты на выгодных условиях.

Кредитные потребительские кооперативы являются альтернативным источником финансового обеспечения для многих неработающих граждан или тех, кому традиционные банковские услуги недоступны по ряду причин. Существующие кооперативы предоставляют кредиты на выгодных условиях и обладают системой гибких платежей, что является их преимуществом перед банками. К сожалению, кредитные потребительские кооперативы также имеют свои недостатки, связанные, в первую очередь, с нерегулируемостью и нестабильностью финансового сектора. Поэтому для того, чтобы минимизировать риски, связанные с обращением в кооперативы, необходимо выбирать проверенных и надежных партнеров.